住房公積金貸款及所需要材料有哪些

時(shí)間：2020-09-14 14:10:51 住房公積金我要投稿

住房公積金貸款及所需要材料有哪些

　　篇一：住房公積金貸款及所需要材料

住房公積金貸款及所需要材料有哪些

　　住房公積金貸款是為廣大職工在購(gòu)買自住住房時(shí)解決住房資金困難的有效方式及渠道，是一種具有互助性、政策性、優(yōu)惠貸款。從作用上來(lái)看，可以快速拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的需要，促進(jìn)城鎮(zhèn)住房建設(shè)，從自身發(fā)展來(lái)看，是住房公積金保值增值的重要途徑。

　　一、住房公積金貸款與商業(yè)性住房貸款的區(qū)別和優(yōu)勢(shì)

　　1、住房公積金貸款與商業(yè)性住房貸款的區(qū)別

　　從目前我國(guó)住房金融發(fā)展的實(shí)際來(lái)看，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)主要有兩種：住房公積金貸款和商業(yè)性住房貸款。住房公積金貸款屬于政策性住房貸款，由住房公積金管理中心運(yùn)用歸集的住房公積金，委托銀行發(fā)放給有購(gòu)房資金需求的住房公積金繳存人，是與住房制度改革相配套的低息貸款。而商業(yè)性住房貸款是由商業(yè)銀行以個(gè)人儲(chǔ)蓄存款及其他存款為資金來(lái)源，向個(gè)人發(fā)放的住房貸款。

　　2、住房公積金貸款的優(yōu)勢(shì)

　　（1）相對(duì)于商業(yè)性住房貸款，住房公積金貸款最大優(yōu)勢(shì)就是低息。

　　下表為基準(zhǔn)利率下的利率差額比較：

　　例如：在基準(zhǔn)利率下，10萬(wàn)元20年期的貸款，住房公積金貸款比商業(yè)性住房貸款要少付利息2.73萬(wàn)元；20萬(wàn)元20年期的貸款，住房公積金貸款比商業(yè)性住房貸款要少付利息5.46萬(wàn)元。

　　（2）與商業(yè)性住房貸款相比，住房公積金貸款首付只需20%，而商業(yè)性住房貸款，尤其是二套房貸，它目前的首付為40%。

　　（3）住房公積金貸款目前申請(qǐng)?zhí)崆斑€款時(shí)不需交納違約金。

　　二、住房公積金貸款的基本規(guī)定

　　1、貸款對(duì)象

　　正常連續(xù)足額繳滿一年以上公積金的具有完全民事行為能力的在職職工（即

　　連續(xù)足額繳存12個(gè)月，斷繳、補(bǔ)繳或預(yù)存的不算），在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房資金不足時(shí)可以申請(qǐng)住房公積金貸款。包括未達(dá)到法定退休年齡已提前退休，但仍按規(guī)定正常繳存住房公積金的職工；貸款發(fā)放后的職工仍須正常繳交住房公積金，否則我分中心有權(quán)提前收回該筆貸款。

　　2、貸款條件

　　（1）連續(xù)一年以上按時(shí)足額繳存住房公積金（從貸款申請(qǐng)時(shí)往前推算）。

　　（2）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份。

　　（3）有按期償還貸款本息的能力。

　　（4）有合法有效的購(gòu)房合同或集資建房協(xié)議。

　　（5）已交付20%以上的房款。

　　（6）具有由中心認(rèn)可的抵押物。

　　廣西住房公積金業(yè)務(wù)管理規(guī)范（試行）中規(guī)定：“職工為改善居住條件在本市購(gòu)建的第二套（次）住房，或?yàn)榻鉀Q夫妻兩地分居問(wèn)題購(gòu)建的第二套（次）住房，暫可申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，但必須無(wú)住房公積金貸款余額。”

　　3、貸款的流程

　　辦理貸款要經(jīng)過(guò)三個(gè)程序：

　　（1）提出申請(qǐng)。借款人簽訂購(gòu)房合同后，到分中心信貸科或管理部領(lǐng)取貸款申請(qǐng)表（見(jiàn)附件1）等資料，依據(jù)資料清單（見(jiàn)附件2）提交所需證明材料。

　　（2）簽訂借款合同。經(jīng)我分中心審核準(zhǔn)予貸款的，我分中心會(huì)委托相關(guān)銀行與借款人簽訂借款合同及相關(guān)合同，并辦理房屋抵押登記手續(xù)。

　　（3）劃撥貸款。借款合同生效后，我中心委托銀行按借款合同的約定將貸款資金劃入售房單位賬戶內(nèi)。

　　4、貸款的額度、年限及貸款利率

　　目前公積金貸款的最高額度為25萬(wàn)元，不超過(guò)購(gòu)房?jī)r(jià)的80%，貸款年限為1-30年。貸款利率分兩檔（附件3），利率由中國(guó)人民銀行公布。

　　5、還款方式

　　目前可供選擇的還款方式主要有等額本息和等額本金兩種；

　　（1）等額本息還款，適合收入預(yù)期增加的群體。采用這種還款方式，在利

　　率不變的前提下，每個(gè)月還款額固定不變，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

　　（2）等額本金還款，適合目前收入較高的群體。這種方式在開(kāi)始還貸時(shí)每月還款總額要比等額本息方式的大，但隨著還款期數(shù)的增加，還款負(fù)擔(dān)將會(huì)逐漸減輕。比較適合目前有一定經(jīng)濟(jì)能力，將來(lái)預(yù)期收入減少的群體，比如說(shuō)老年人。

　　另外，期限為1年的貸款采用到期一次性還本付息的還款方式，利隨本清。

　　6、貸款的用途

　　根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，住房公積金貸款必須專款專用，住房公積金貸款用途僅限于購(gòu)買具有自主產(chǎn)權(quán)的自住住房。

　　提示：購(gòu)買別墅、車位、商鋪的不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

　　三、受理審核流程及細(xì)節(jié)

　　（一）受理

　　1、確認(rèn)抵押物項(xiàng)目是否具備“五證”。具體為：《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》（建設(shè)工程開(kāi)工證）、《商品房銷售（預(yù)售）許可證》。鐵路住房未在地方相關(guān)部門(mén)報(bào)建的，不具備上述證件，需要借款人、所在單位、南寧鐵路局與我分中心簽定四方還款協(xié)議方能辦理（協(xié)議見(jiàn)附件4）。

　　2、申請(qǐng)表中的各項(xiàng)數(shù)據(jù)填寫(xiě)要完整、準(zhǔn)確；受理的資料份數(shù)齊全，紙張大小（A4）一致；夫妻雙方及產(chǎn)權(quán)共有人需在現(xiàn)場(chǎng)面簽、按手印。

　　（1）主貸人及配偶的姓名、身份證號(hào)碼與戶口本、身份證、結(jié)婚證一致；身份證復(fù)印件須五官清晰，正反兩面均需復(fù)印；無(wú)身份證的未成年人提供戶口本復(fù)印件1式3份。戶口本須提供戶口本首頁(yè)及主貸人的復(fù)印件。

　　（2）配偶工作單位不能為空，若無(wú)單位的填寫(xiě)“無(wú)”；

　　（3）經(jīng)濟(jì)收入證明須加蓋單位公章或財(cái)務(wù)專用章。

　　3、商品房備案證明的房屋座落、價(jià)格、面積等要與商品房買賣合同的一致；購(gòu)房合同或協(xié)議書(shū)中，必須注明具體的房屋座落、價(jià)格、面積。屬于婚后財(cái)產(chǎn)的，即使合同中沒(méi)有配偶方的姓名，配偶方也同樣是房產(chǎn)共有權(quán)人。

　　4、、提供的個(gè)人基本信息應(yīng)與住房公積金繳存登記信息一致；借款人信息與歸集繳存時(shí)提供的信息有誤差的，需要先修改相關(guān)信息，才能進(jìn)行個(gè)貸信息錄入。

　　5、申請(qǐng)人及配偶不在南寧住房公積金管理中心（含鐵路分中心、各縣區(qū)管理部）繳交公積金的，需由繳交地的住房公積金管理中心開(kāi)具公積金繳交證明和貸款情況證明；不繳交公積金的，由所在單位出具證明。

　　6、若借款人或其配偶及其他共同借款人有不良還款記錄的（貸款或信用卡），必須提前告知，以免因被拒絕貸款而造成不必要的損失。

　　（二）審核

　　個(gè)人住房公積金貸款共有三級(jí)審批制度，分別為初審、復(fù)審和中心審貸小組集體討論。

　　1、借款人以往歷史借款記錄（貸款和信用卡）審核。廣西住房公積金業(yè)務(wù)管理規(guī)范（試行）中規(guī)定：“借款人或其配偶及其他共同借款人有近一年貸款連續(xù)逾期二次以上的或兩年內(nèi)連續(xù)逾期三次以上的惡意拖欠記錄的，貸款委托人應(yīng)拒絕其貸款申請(qǐng)；借款人或其配偶及其他共同借款人有近一年信用卡透支連續(xù)逾期3次以上的惡意拖欠記錄的，貸款委托人應(yīng)拒絕其貸款申請(qǐng)；借款人或其配偶及其他共同借款人被列入銀監(jiān)會(huì)、商業(yè)銀行監(jiān)控黑名單內(nèi)的，貸款委托人應(yīng)拒絕其貸款申請(qǐng)。”

　　3、借款人家庭月收入審核。月收入一般指的是職工的工資。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的《關(guān)于工資總額組成的規(guī)定》（統(tǒng)制字[1990]1號(hào)文）的內(nèi)容規(guī)定，職工工資由以下六個(gè)部分組成：計(jì)時(shí)工資、計(jì)件工資、獎(jiǎng)金、津貼和補(bǔ)貼、加班加點(diǎn)工資、特殊情況下支付的工資。

　　4、貸款金額、貸款年限審核。貸款額度僅審核到千位數(shù)。根據(jù)公積金繳交的情況，綜合借款人職業(yè)、工作單位經(jīng)濟(jì)效益、家庭月收入、實(shí)際年齡等因素確定貸款金額和年限。

　　（1）根據(jù)人民銀行的相關(guān)文件規(guī)定，貸款月還款額的上下限為不低于借款人家庭月收入的20%，最高不超過(guò)50%。除了本次公積金貸款外，還需要考慮如商業(yè)性消費(fèi)貸款等其他家庭債務(wù)對(duì)借款人還款能力的影響。

　　（2）貸款期限最多延長(zhǎng)至借款人法定退休年齡后5年。法定退休年齡：男的按60歲、女的55歲計(jì)算。借款人檔案年齡與身份證年齡不相符的'，按勞動(dòng)部門(mén)的相關(guān)規(guī)定操作，所在單位勞資人事部門(mén)要出具相關(guān)證明。

　　（3）一年期的貸款，最高額度不能超過(guò)5萬(wàn)元。

　　6、還款方式。借款人選擇等額本金還款法時(shí)，在還款的前期，月還款額較高，需要注意是否已超過(guò)家庭月收入的最高上限。

　　7、二手房的評(píng)估。需在具備相應(yīng)資質(zhì)的房地產(chǎn)評(píng)估公司進(jìn)行房產(chǎn)評(píng)估，出具房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。二手房買賣雙方通常會(huì)簽定買賣契約達(dá)成交易。有時(shí)，交易成交價(jià)格與房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格會(huì)有差異。在貸款審核時(shí)，我們將以成交價(jià)和評(píng)估價(jià)中價(jià)格較低者作為貸款額度確定的基數(shù)。同時(shí)，根據(jù)2010年《廣西住房公積金業(yè)務(wù)管理規(guī)范》（試行）中的規(guī)定，還需要提供契稅發(fā)票進(jìn)行參考核定。

　　8、抵押房產(chǎn)項(xiàng)目的真實(shí)性，抵押房產(chǎn)權(quán)屬須清晰、明確。

　　四、住房公積金貸款其他業(yè)務(wù)：

　　（一）辦理提前還款申請(qǐng)

　　借款人在還款期間內(nèi)，需要提前部分或全部?jī)斶€貸款的，必須憑借款合同及本人身份證原件向分中心的信貸科或管理部提出書(shū)面申請(qǐng)，提前還款的期限至少在還款一年以后，提前部分還款的金額最低為1萬(wàn)元。

　　（二）辦理公積金未貸款證明

　　主要審核借款人是否有公積金貸款記錄，如尚在還款期限貸款余額未結(jié)清的不予辦理。

　　五、其他貸款問(wèn)題

　　1、商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款：

　　辦理流程：

　　（1）必須已取得該套房屋的產(chǎn)權(quán)證，并在產(chǎn)權(quán)證登記日期始一年內(nèi)到我分中心提出轉(zhuǎn)貸款申請(qǐng)。貸款最高額度不能超過(guò)未結(jié)清的商業(yè)性住房貸款余額，同時(shí)不超過(guò)房?jī)r(jià)80%，最高25萬(wàn)元。

　　（2）我分中心同意貸款后，到銀行結(jié)清銀行的按揭貸款，并注銷已辦理的房屋抵押登記。

　　（3）按正常的公積金貸款辦理程序到我分中心指定的委托銀行辦理貸款的相關(guān)手續(xù)。

　　2、貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，相關(guān)銀行會(huì)及時(shí)通知借款人到銀行簽訂借款合同，借款人在接到通知后六個(gè)月內(nèi)未前往辦理相關(guān)手續(xù)，又無(wú)任何說(shuō)明的，視同放棄該筆貸款，銀行將其貸款資料退回分中心注銷。

　　篇二：公積金貸款所需資料

　　1：夫妻雙方身份證。（注：復(fù)印件各5張）

　　2：夫妻雙方戶口本。（注：復(fù)印件各5張）

　　3：結(jié)婚證。（注：只需其中一人復(fù)印件5張）

　　4：夫妻雙方收入證明。

　　5：夫妻雙方公積金繳存證明。（注：到當(dāng)?shù)毓e金中心開(kāi)具） 6：夫妻雙方信用報(bào)告。（注：到建設(shè)銀行開(kāi)具）

　　7：夫妻雙方一寸照。（注：夫妻雙方各兩張）

　　8：六枝特區(qū)建設(shè)銀行銀行卡。

　　（備注：一：超過(guò)法定年齡的未婚人士需到社區(qū)或者其村鎮(zhèn)開(kāi)具未婚證明。二：離婚的需出具離婚證或者法院判決書(shū)。以上兩種都需簽署建設(shè)局的無(wú)婚姻登記記錄證明。）