- 相關推薦
金融業(yè)混業(yè)經營轉向過渡時期對策分析論文
摘要：隨著金融創(chuàng)新、金融自由化的發(fā)展，我國的金融分業(yè)制模式受到嚴重沖擊，暴露出種種弊端，向混業(yè)經營模式轉向已經成為不可逆轉的趨勢。本文首先對我國金融分業(yè)經營現(xiàn)狀進行分析，接著對混合經營轉向的必要性與可行性進行論述，最后提出過渡時期應采取的對策。
關鍵詞：混業(yè)經營;必要性;可行性;對策
一、我國金融分業(yè)制現(xiàn)狀分析
1992年之后，我國成立了證券監(jiān)督管理委員會和保監(jiān)會，由此確立了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經營和分業(yè)管理的模式。
隨著金融業(yè)競爭不斷加強，而我國商業(yè)銀行經營范圍卻仍被緊緊約束在傳統(tǒng)業(yè)務領域，致使其競爭力不斷下降，優(yōu)勢不在。這種優(yōu)勢的喪失分別體現(xiàn)在銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)上。
(一)銀行業(yè)。在分業(yè)制模式下，商業(yè)銀行的資產經營失去靈活性，難以利用證券市場、保險業(yè)等實施資產多元化經營以有效的規(guī)避風險，從而影響了商業(yè)銀行的安全性，致使資產的質量與數(shù)量不斷惡化，不良資產的比例持續(xù)上升，銀行業(yè)務收入無法抵補業(yè)務支出，不少銀行出現(xiàn)虧損現(xiàn)象，甚至可能會影響到國家的經濟安全。
(二)保險業(yè)。在分業(yè)制模式下，保險公司的投資渠道很有限，大部分保險公司將保險金存入銀行或購買國債，獲得相應的利息收入。但受我國近幾年前些年連續(xù)降息的影響，保險公司的收入根本無法滿足其理賠和業(yè)務支出的需要，這給保險業(yè)的市場開拓和業(yè)務發(fā)展造成了極大的困境。
(三)證券業(yè)。在分業(yè)制經營模式下，證券公司缺少更多的融資渠道和融資手段。“資金的不足嚴重束縛著證券業(yè)的發(fā)展，當行情蕭條時，其經濟性收入尚不足以遞補房租和各項開支;當行情高漲時，一些證券公司又常常違規(guī)挪用客戶保證金以提高其自營業(yè)務能力，損害客戶的利益”。
二、我國由分業(yè)經營轉向混業(yè)經營的必要性分析
(一)混業(yè)經營產生規(guī)模經濟和范圍經濟效應。經濟學上的實證研究認為，金融行業(yè)的平均成本曲線比一般行業(yè)平緩，因而具有更大的規(guī)模經濟潛力，同時金融行業(yè)的資產專用性在降低，說明金融業(yè)具有越來越明顯的范圍經濟效應。因此，在混業(yè)經營體制下，銀行可以通過多樣化、綜合化的業(yè)務經營獲得規(guī)模經濟效應，增強自身經濟實力，提高自身競爭力，擴大市場的占有率。
(二)混業(yè)經營有利于分散經濟風險。金融界有一句名言“不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里”。“隨著金融業(yè)的發(fā)展，尤其是銀行所占金融資產的比重逐年下降的情況下，一味地堅持金融業(yè)分業(yè)經營，已經不能全然保證金融市場的安全與穩(wěn)定”。
而在混業(yè)經營中，由于銀行綜合性經營的業(yè)務領域廣闊，可以把各種資產、負債以及擔保抵押業(yè)務進行廣泛的業(yè)務組合，從而降低風險。銀行業(yè)可以充分利用各種市場、各種資源，實現(xiàn)優(yōu)勢互用，劣勢互補，從而緩沖或規(guī)避風險。
三、我國由分業(yè)經營轉向混業(yè)經營的可行性分析
(一)從市場主體和市場發(fā)育程度上看。從市場主體來看，國內商業(yè)銀行已基本擺脫了計劃體制下國家銀行的陰影，成為自主經營、自負盈虧、具有較完備法人治理結構的市場主體;從市場發(fā)育程度來看，伴隨著我國經濟的發(fā)展，資本市場尤其是證券市場的發(fā)展日臻規(guī)范和完善，這大大增加了證券市場對銀行業(yè)的吸引力，增強了融資渠道和融資手段，同時也為銀行的綜合性業(yè)務經營提供了條件。
(二)從金融監(jiān)管上看。我國的金融監(jiān)管水平近年來得到很大提高，《商業(yè)銀行法》、《證券法》等法律法規(guī)相繼出臺，在立法上對金融業(yè)的發(fā)展進行規(guī)范;與此同時，金融監(jiān)管機構不論是從制度安排，還是金融人員的業(yè)務工作能力都有明顯的改進與提高，這些都為綜合金融監(jiān)管的實現(xiàn)打下一個堅實的基礎。“銀行本身具備較強的風險意識和有效的內控約束機制，金融監(jiān)管體系完善高效，法律框架健全，是混業(yè)經營的基礎”。
我國正逐步具備上述條件，為我國金融業(yè)轉向提供了充足的條件。
四、我國金融轉變過渡時期的對策分析
(一)模式選擇。我國的《商業(yè)銀行法》規(guī)定：禁止銀行向非銀行金融機構和企業(yè)進行投資。這使得我國不能采用異業(yè)子公司模式。我國銀行參與證券、保險等行業(yè)的業(yè)務組織模式目前應選擇銀行持股公司模式。銀行持股公司從事證券業(yè)務，作為銀行的母公司，銀行持股公司既可以自行從事證券業(yè)務，也可創(chuàng)設具有獨立法人資格的證券子公司開展證券業(yè)務。在這種模式下，銀行持股公司很可能升格為“金融控股公司”，甚至成為規(guī)模龐大、經營多種金融業(yè)務的多元化金融集團。因此，銀行持股公司是可行的選擇模式。
(二)進行地區(qū)試點。我們可以將試點地區(qū)設立在商業(yè)銀行的境外分行和國內經濟發(fā)達地區(qū)的分支機構，原因主要有以下幾個方面：1、上述地區(qū)的資本市場發(fā)展比較完善，能夠提供比較充裕的發(fā)展資金，而這也是銀行業(yè)混業(yè)經營的基礎之一。
2、上述地區(qū)有著比較完善的金融監(jiān)管體系，而且監(jiān)管人員大多擁有多年的業(yè)務經歷，業(yè)務水平比較高。我們通過在這些地區(qū)的發(fā)展多元化的金融業(yè)務，找出我國金融業(yè)發(fā)展的不足，為全面推行混合經營模式積累寶貴的經驗。
(三)建立科學完整的金融法規(guī)。“修改目前金融法規(guī)中彼此沖突的地方，廢止不適應發(fā)展要求的法律法規(guī)，營造適合時代要求的法規(guī)體系”。
為了適應金融業(yè)的發(fā)展，我們應從立法上為金融業(yè)提供一個穩(wěn)定的環(huán)境。我們應當根據(jù)我國的金融發(fā)展水平明確金融發(fā)展的目標，在立法上對分業(yè)限制實行彈性操作，從而為金融機構發(fā)展業(yè)務、交叉經營創(chuàng)造有利空間。同時應做到有法必依，商業(yè)銀行依法經營，監(jiān)管機構依法監(jiān)管，完善金融法制環(huán)境，如此方能穩(wěn)健、高效、健康地推進我國的混業(yè)經營步伐。
【金融業(yè)混業(yè)經營轉向過渡時期對策分析論文】相關文章：
我國金融業(yè)混業(yè)經營與金融控股公司發(fā)展初探12-08
公司假賬的審計對策分析論文11-10
混業(yè)經營12-09
我國汽車租賃業(yè)的發(fā)展瓶頸及對策分析05-27
我國旅游業(yè)的現(xiàn)狀、問題及對策論文05-27
初中歷史教學的困境與對策分析的論文05-02
餐飲業(yè)成本管理方法及對策論文11-14